Empresa endividada com o banco: por onde começar a sair do vermelho
Toda empresa, em algum momento, recorre ao crédito. Capital de giro, conta garantida, antecipação de recebíveis, PRONAMPE. O problema começa quando esse crédito, somado a juros elevados, vira um peso que consome o caixa e ameaça a continuidade do negócio. Se a sua empresa chegou nesse ponto, a primeira coisa a saber é que existe método para sair do vermelho. Veja por onde começar.
Pare de apagar incêndio com mais fogo
O erro mais comum de quem está endividado é tomar novos créditos, cada vez mais caros, para pagar os antigos. Essa lógica empurra o problema para a frente e aumenta o custo total. O primeiro passo é justamente quebrar esse ciclo e enxergar a dívida por inteiro.
Passo 1: faça o diagnóstico do passivo
Antes de qualquer decisão, é preciso saber, com clareza, quanto e a quem a empresa deve. O diagnóstico envolve:
- Listar todas as dívidas: banco, valor, modalidade e situação (em dia, atrasada, em execução);
- Reunir os contratos: capital de giro, conta garantida, cheque especial PJ, desconto de duplicatas, antecipação de recebíveis, cartão PJ, PRONAMPE e demais financiamentos;
- Levantar os extratos e os comprovantes de pagamento.
Esse mapa é a base de tudo. Sem ele, qualquer negociação é no escuro.
Passo 2: identifique o que pode ser abusivo
Com os contratos em mãos, é hora de analisar o que está sendo cobrado. É comum encontrar:
- Juros acima do praticado pelo mercado;
- Capitalização de juros em desacordo com o permitido;
- Tarifas e encargos cobrados de forma irregular;
- Seguros e serviços embutidos sem contratação consciente.
Identificar esses pontos pode reduzir o valor real da dívida e fortalecer qualquer negociação.
Passo 3: defina a estratégia certa
Cada situação pede um caminho. Os principais são:
- Revisão contratual: quando há abusos, para recalcular a dívida ao patamar devido;
- Renegociação com respaldo técnico: para reorganizar prazos e parcelas com base no valor correto;
- Defesa em execuções e cobranças: quando o banco já partiu para a via judicial;
- Reestruturação do passivo: uma visão de conjunto, combinando as frentes acima.
A escolha depende do tamanho do passivo, da situação de cada dívida e do fluxo de caixa da empresa.
Passo 4: proteja o funcionamento da empresa
Reequilibrar dívidas é também proteger a operação. Bloqueios de conta, penhoras e execuções podem paralisar a atividade. Antecipar-se a esses riscos, com a defesa adequada, é parte essencial da estratégia.
Por que contar com um advogado especializado
A reestruturação de dívidas empresariais envolve análise técnica de contratos, conhecimento da jurisprudência e estratégia. Um escritório focado em Direito Bancário faz o diagnóstico, aponta os abusos e conduz a negociação e, quando necessário, a defesa judicial, com transparência e sem prometer resultado.
Conclusão
Sair do vermelho não é questão de sorte, é questão de método. O caminho começa por um diagnóstico honesto do passivo, passa pela identificação dos abusos e se consolida em uma estratégia que combine revisão, renegociação e defesa, sempre protegendo o funcionamento da empresa. O importante é dar o primeiro passo antes que o problema cresça.
Sua empresa está endividada? Vamos analisar os contratos.
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Conteúdo de caráter meramente informativo, em conformidade com o Provimento 205/2021 do CFOAB. Não constitui promessa de resultado.